Перевёл деньги мошенникам по звонку «службы безопасности банка»: можно ли вернуть?
Короткий ответ: Иногда да, но гарантий нет. Если вы сами подтвердили перевод, банк, как правило, не обязан его возмещать. Реальные пути возврата: быстрая блокировка денег на счете получателя, уголовное дело о мошенничестве и иск к владельцу счета, на который ушли деньги.
Подробнее
Звонок от «службы безопасности банка» или «следователя» - классическая схема социальной инженерии. Действия звонивших квалифицируются как мошенничество по статье 190 УК РК. Деньги почти всегда уходят на счета дропперов, то есть людей, которые передали свои карты третьим лицам, а затем быстро выводятся.
Банк отвечает перед клиентом, если сам нарушил правила: провел операцию без надлежащей идентификации, проигнорировал признаки мошенничества или не заблокировал перевод после вашего обращения. Если же операцию подтвердили вы сами кодом или биометрией, доказать вину банка трудно, хотя в отдельных случаях это возможно.
Владелец счета, на который поступили ваши деньги, получил их без оснований. Это неосновательное обогащение (статья 953 ГК РК), и деньги можно взыскать с него в гражданском суде или заявить гражданский иск в уголовном деле. Для этого нужно знать, кто владелец счета: эти сведения получает следствие или суд по вашему ходатайству, сам банк вам их обычно не раскроет. Дропперы при этом могут нести и уголовную ответственность, что часто побуждает их возмещать ущерб.
Что делать
- Немедленно позвоните в свой банк, сообщите о мошенничестве и попросите заблокировать операцию и связаться с банком получателя.
- Сохраните реквизиты перевода, номер звонившего, скриншоты переписки и выписку по счету.
- Подайте заявление в полицию и получите талон о регистрации, добейтесь признания вас потерпевшим.
- Напишите письменное обращение в банк с просьбой сообщить, куда ушли деньги, и предоставить данные для следствия.
- Заявите гражданский иск в уголовном деле или подайте иск о неосновательном обогащении к владельцу счета.
- Если банк нарушил свои обязанности, направьте жалобу в банк и в АРРФР.
Если сумма значительная и нужно взыскать деньги с получателя или банка, я помогу выстроить стратегию и подготовлю иск. См. также статьи как вернуть деньги от мошенников и о возврате ошибочного перевода.
Стоимость и порядок работы
Предварительная консультация - от 15 000 тенге. Пришлите имеющиеся документы в WhatsApp, и договоримся о встрече в офисе в Астане (пр. Аль-Фараби, 14А) или по видеосвязи, если вы в Алматы или другом городе. На консультации изучу документы, объясню риски и скажу, что делать в ближайшие дни. Стоимость защиты или ведения дела называю после консультации. Работаю по письменному договору, на каждую оплату выдаю документ.
Почему ко мне, а не к юристу из объявления. Этот сайт работает с 2004 года, и всё, что на нём написано, подписано моим именем. Мои лицензия, диплом и сертификаты опубликованы, лицензию можно проверить в реестре адвокатов. Договор и цены открыты заранее, торга и скрытых доплат нет. Судебные акты по моим делам выложены в портфолио: оправдательный приговор, прекращённое уголовное дело. Юрист с 1997 года, адвокат с 2010-го, каждое дело веду лично, без помощников, от первой консультации до приговора или решения. Отзывы клиентов можно прочитать и оставить на моей странице в Facebook.
Где представляю интересы: районные и специализированные суды Астаны, суд города Астаны в апелляции, Верховный суд в кассации, суды других регионов, а на стадии следствия полиция, Антикоррупционная служба, АФМ и прокуратура. Дела об административных правонарушениях не веду: суды по ним практически не встают на сторону граждан.
Читайте также
