Наследство с долгами в Казахстане: принимать или отказываться и как отвечают наследники

После смерти близкого человека вместе с квартирой, машиной или деньгами на счёте к наследникам переходят и его долги: кредиты, займы по распискам, задолженность по коммунальным платежам, неисполненные договоры. Банк узнаёт о смерти заёмщика быстро и начинает искать, с кого взыскать. Ко мне часто обращаются, когда семья уже получила претензию из банка или повестку в суд и только тогда задумалась, стоило ли вообще принимать наследство.

Ошибки здесь стоят дорого. Один подписанный у нотариуса документ, одна оплаченная за умершего квитанция или пропущенный шестимесячный срок меняют положение наследника необратимо. Ниже я разбираю, как в Казахстане устроено наследование долгов, когда наследство выгодно принять, когда от него лучше отказаться, и как заставить кредиторов соблюдать установленные законом пределы.

Что переходит по наследству: имущество и долги вместе

По статье 1038 Гражданского кодекса РК наследство переходит к наследникам как единое целое в порядке универсального правопреемства. Это значит, что нельзя взять квартиру и оставить кредит: наследник получает и права, и обязанности наследодателя. Статья 1040 ГК РК прямо включает в состав наследства обязанности, существование которых не прекращается со смертью.

Переходят к наследникам, в частности:

• задолженность по банковским займам и микрокредитам, включая начисленное на день смерти вознаграждение;
• долги по распискам и договорам займа перед гражданами;
• задолженность по коммунальным услугам, взносам в ОСИ, налогам на имущество;
• обязательства из договоров, которые наследодатель не исполнил (аванс за непоставленный товар, невыполненная работа);
• залог: если квартира была в ипотеке, по статье 323 ГК РК залог сохраняется, и наследник встаёт на место залогодателя.

Не переходят обязанности, неразрывно связанные с личностью умершего. Статья 1040 ГК РК называет среди них алиментные обязательства и обязательства по возмещению вреда жизни и здоровью. Обязанность платить алименты на будущее со смертью плательщика прекращается.

Главное правило: наследник отвечает только в пределах наследства

Статья 1081 ГК РК устанавливает, что кредиторы наследодателя вправе предъявить требования к наследникам, которые отвечают как солидарные должники в пределах стоимости имущества, перешедшего к каждому наследнику. Из этой нормы вытекают три практических вывода.

• Долг не может превышать стоимость полученного. Если наследник получил имущество на 5 миллионов тенге, а долгов у умершего на 12 миллионов, с наследника можно взыскать не больше 5 миллионов. Своим личным имуществом он не отвечает.
• Ответственность солидарная. Банк вправе предъявить иск к любому из наследников или ко всем сразу. Заплативший больше своей доли наследник потом вправе требовать с остальных.
• Стоимость наследства нужно доказывать. Предел ответственности считается по стоимости имущества на день открытия наследства, и именно здесь идёт основной спор с кредитором: он будет настаивать на высокой оценке, наследник заинтересован в реальной.

На практике банки нередко требуют всю сумму долга, не утруждая себя расчётом предела ответственности. Суд применяет статью 1081 ГК РК, если наследник заявил об этом и представил оценку имущества. Если молчать, решение может быть вынесено на полную сумму.

Как узнать о долгах до принятия наследства

Решение принимать или отказываться нужно принять в течение шести месяцев со дня смерти (статья 1072-2 ГК РК). За это время я рекомендую сделать следующее:

• запросить у нотариуса, ведущего наследственное дело, сведения о поступивших претензиях кредиторов: банки и микрофинансовые организации направляют их нотариусу;
• получить персональный кредитный отчёт умершего через кредитное бюро: наследник, подтвердивший статус у нотариуса, вправе это сделать;
• проверить реестр должников по исполнительным производствам и базу судебных дел на сайте Верховного суда по ФИО и ИИН наследодателя;
• проверить, был ли заём застрахован: при страховании жизни заёмщика долг может быть погашен страховой компанией, и наследникам важно вовремя заявить о страховом случае;
• оценить рыночную стоимость имущества, чтобы сопоставить её с объёмом долгов.

Если долги явно превышают стоимость имущества, а само имущество не имеет для семьи особой ценности, отказ от наследства экономит деньги, время и нервы. Если имущество дороже долгов, наследство принимают и рассчитываются с кредиторами в пределах его стоимости.

Как принять наследство и как от него отказаться

Принятие

Статья 1072-1 ГК РК предусматривает два способа. Первый: подача нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства или о выдаче свидетельства. Второй: фактическое принятие. Наследник считается принявшим наследство, если он вступил во владение имуществом, принял меры по его сохранению, понёс расходы на его содержание, оплатил долги наследодателя или получил причитавшиеся ему деньги.

Здесь кроется самая частая ошибка. Вдова, которая продолжает жить в квартире и платить за коммунальные услуги, сын, который внёс один платёж по кредиту отца, «чтобы не капала пеня», уже совершили действия, которые закон расценивает как принятие наследства. Отказаться после этого по статье 1074 ГК РК нельзя: наследник утрачивает право на отказ, если фактически вступил во владение имуществом или распорядился им.

Отказ

Отказ от наследства оформляется заявлением нотариусу в течение шести месяцев со дня открытия наследства. При уважительных причинах суд может продлить срок, но не более чем на два месяца. Отказ нельзя отменить или взять обратно, нельзя отказаться от части наследства или с оговорками. Можно отказаться в пользу других наследников по завещанию или по закону. Если отказываются все, имущество становится выморочным и переходит в коммунальную собственность (статья 1083 ГК РК).

Принятие части наследства означает принятие всего причитающегося наследнику (статья 1072 ГК РК). Нельзя принять автомобиль и отказаться от квартиры с ипотекой.

Что делать, когда банк уже подал в суд

Иск кредитора к наследникам рассматривается в общем порядке. Моя работа в таком деле строится так:

• проверка самого долга: расчёт вознаграждения, пени и комиссий, правомерность начислений после смерти заёмщика, срок исковой давности по каждому платежу (общий срок по статье 178 ГК РК составляет три года);
• доказывание стоимости наследства на день открытия: отчёт оценщика, сведения о залоге и обременениях;
• заявление о применении предела ответственности по статье 1081 ГК РК и о распределении долга между наследниками соразмерно полученному;
• проверка, не был ли заём застрахован и не обязан ли банк сначала обратиться к страховщику;
• если наследник не принимал наследство и не совершал действий по фактическому принятию, доказывание того, что он ненадлежащий ответчик.

Отдельная категория дел: наследник, который принял наследство, но имущество не оформил, а кредитор требует принудительной регистрации, чтобы обратить на него взыскание. Такое право кредитору даёт та же статья 1081 ГК РК, и уклонение от регистрации проблему не решает.

Типичные ошибки наследников

• оплата долгов умершего «по совести» до решения вопроса о принятии наследства: это и фактическое принятие, и потеря денег, если потом выяснится, что долгов больше, чем имущества;
• пропуск шестимесячного срока в расчёте на то, что «всё само оформится»: восстановление срока через суд по статье 1072-3 ГК РК возможно только при уважительных причинах;
• подписание у нотариуса заявления, смысла которого наследник не понял;
• соглашение с банком о «переоформлении кредита» на себя без оценки, что при этом наследник принимает долг уже как личный, без предела по статье 1081;
• игнорирование повестки из суда: заочное решение на полную сумму долга потом труднее отменить, чем сразу выстроить защиту.

Почему с этим стоит идти ко мне

Я адвокат с 2010 года, в праве с 1997 года, магистр гражданского права. Наследственные дела и долговые споры составляют значительную часть моей практики по гражданским делам: я знаю, как считают долг банки, как они работают с нотариусами и какие доказательства убеждают суд применить предел ответственности наследника. Отдельно я веду споры с банками и коллекторами и дела об исполнительном производстве, поэтому вижу ситуацию целиком: от первого письма кредитора до действий судебного исполнителя.

Каждое дело я веду лично, без помощников. Работаю по всему Казахстану. Гражданское дело стоит от 500 000 тенге, заключается договор, на каждую сумму выдаётся документ, цены и порядок оплаты описаны на странице стоимость услуг. Если вам нужно решить, принимать ли наследство с долгами, или банк уже требует деньги, позвоните мне по телефону +7 701 555 96 48.

Частые вопросы

Если я не оформлял наследство, может ли банк требовать с меня долг умершего родителя?

Только если вы приняли наследство фактически: продолжили пользоваться имуществом, оплачивали его содержание или долги. Если вы ничего из этого не делали и заявление нотариусу не подавали, вы не наследник и не отвечаете по долгам. В суде это нужно доказать, а не просто заявить.

Долг больше стоимости квартиры. Стоит ли принимать наследство?

Как правило, нет, если квартира не нужна семье как жильё. Наследник отвечает в пределах стоимости наследства, но всю эту стоимость кредиторы заберут, а хлопоты по оформлению и судам лягут на вас. Если квартира единственное жильё семьи, решение сложнее: иногда выгоднее принять наследство и договариваться с банком о реструктуризации.

Нас три наследника. Банк подал иск только ко мне. Это законно?

Да, ответственность наследников солидарная, и кредитор вправе требовать с любого из них. Но с вас нельзя взыскать больше стоимости того, что вы получили. После уплаты вы вправе предъявить требование к остальным наследникам соразмерно их долям.

Банк начислил пеню и проценты за год после смерти. Это законно?

Вопрос спорный и решается в каждом деле отдельно. Договор займа со смертью заёмщика не прекращается, но начисление штрафных санкций за период, когда наследники объективно не могли оформить права и платить, можно оспаривать и просить суд снизить неустойку. Проверять расчёт банка нужно всегда.

Можно ли отказаться от наследства, если прошло больше шести месяцев?

По общему правилу нет: право на отказ утрачивается по истечении срока. Суд может продлить его не более чем на два месяца и только при уважительных причинах. Поэтому решение о принятии или отказе нужно принимать в первые месяцы после смерти, когда ещё можно собрать информацию о долгах.