Раздел кредитов и долгов супругов при разводе в Казахстане: какие долги общие и кто платит

На раздел имущества люди обычно приходят со списком квартир, машин и вкладов. Список долгов появляется позже и неожиданно: ипотека, автокредит, потребительский заём «на ремонт», три микрозайма, о которых второй супруг узнаёт из звонков коллекторов, и расписка на крупную сумму, якобы выданная другу за месяц до развода. Долги делятся по другим правилам, чем имущество, и именно на них проигрывают самые подготовленные истцы.

Ко мне часто обращаются в двух ситуациях. Первая: один супруг платит по кредиту за общее имущество, а второй пользуется квартирой или машиной и не платит ничего. Вторая: один супруг пытается повесить на другого половину долгов, которые брал на себя и тратил неизвестно на что. Разберём, как закон Казахстана различает эти случаи и что нужно доказывать.

Общие и личные долги: в чём разница

Кодекс РК «О браке (супружестве) и семье» не делает все долги, возникшие в браке, общими. По пункту 1 статьи 44 Кодекса по обязательствам одного из супругов взыскание обращается только на его имущество, а при недостаточности кредитор может требовать выдела доли этого супруга из общего имущества. На общее имущество взыскание обращается по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из них, если судом установлено, что всё полученное было использовано на нужды семьи (пункт 2 статьи 44). При разделе имущества общие долги распределяются пропорционально присуждённым долям (пункт 3 статьи 38).

Таким образом, долг считается общим в двух случаях:

• обязательство возникло у обоих супругов: оба заёмщики или созаёмщики по кредиту, оба подписали договор, оба указаны в расписке;
• обязательство оформлено на одного, но доказано, что деньги пошли на нужды семьи: покупку квартиры или машины, ремонт общего жилья, лечение, обучение детей, семейный отдых.

Презумпции «всё, что взято в браке, общее» в законе нет. Супруг, который просит разделить долг, оформленный на его имя, обязан доказать, что деньги потрачены на семью (статья 72 ГПК РК: каждая сторона доказывает обстоятельства, на которые ссылается). Второй супруг вправе доказывать обратное: что кредит ушёл на личные нужды, на бизнес, на игры, на другую семью.

Как суд делит кредит: банк здесь ни при чём

Главное, чего не понимают клиенты: суд не делит кредитный договор. Банк заключил договор с конкретным заёмщиком и имеет право требовать деньги именно с него. Перевод долга на другое лицо возможен только с согласия кредитора (статья 348 ГК РК), а банки такое согласие дают редко. Поэтому решение суда о разделе долга регулирует отношения между супругами, а не с банком.

На практике это выглядит так:

• если кредит уже погашен одним супругом после прекращения семейных отношений, суд взыскивает со второго половину (или долю пропорционально присуждённому имуществу) уплаченных сумм;
• если кредит продолжает действовать, суд признаёт долг общим и определяет доли, а заёмщик, продолжая платить банку, затем взыскивает с бывшего супруга его часть по мере платежей. Иногда это означает новые иски каждые год-два;
• при разделе имущества долг учитывается в стоимости: супругу, которому передаётся заложенная машина, может быть передан и остаток долга по ней, а второму присуждена компенсация в меньшем размере;
• созаёмщики по ипотеке остаются солидарными должниками перед банком независимо от решения суда, и банк вправе требовать всю сумму с любого из них (статья 287 ГК РК). Между собой они потом рассчитываются в порядке регресса.

Отсюда практическая рекомендация: по действующим кредитам выгоднее договориться о реальном переоформлении, например о продаже заложенной квартиры с погашением кредита или о рефинансировании на имя того, кто оставляет имущество себе. Суд такое переоформление не заменит.

Долги, о которых вы не знали

Микрозаймы и потребительские кредиты, оформленные без ведома второго супруга, суды в большинстве случаев общими не признают: доказать, что деньги пошли на семью, заёмщику трудно, если он не может показать ни покупок, ни переводов на семейные расходы. Но есть оговорка: презумпция согласия супруга на сделки с общим имуществом (пункт 2 статьи 34 Кодекса) означает, что кредитор не обязан был спрашивать вас. Поэтому кредитор может получить взыскание на долю должника в общем имуществе, а вам останется только доказывать свою долю и её размер.

Отдельная проблема - долги по распискам. Перед разводом у одного из супругов нередко «обнаруживается» заём на крупную сумму от родственника или друга с датой двухлетней давности. Это попытка уменьшить вашу долю в имуществе. Такие долги суд проверяет строго: было ли у заимодавца столько денег, на что они потрачены, почему не упоминались раньше, совпадает ли дата расписки с её фактическим составлением. При сомнениях назначается экспертиза давности документа. О том, как доказывают реальность займа, я писал в статье о долге без расписки; здесь те же инструменты работают в обратную сторону.

Долги после фактического прекращения брака

Имущество, нажитое каждым из супругов в период раздельного проживания в связи с фактическим прекращением брака, суд признаёт собственностью каждого из них (пункт 2 статьи 35 Кодекса). Симметрично решается вопрос с долгами: кредит, взятый после того, как семья фактически распалась, общим не признаётся, даже если развод ещё не оформлен. Поэтому важно зафиксировать дату прекращения семейных отношений: переезд, переписка, обращение в суд, показания свидетелей. Верховный Суд в нормативном постановлении от 28 апреля 2000 года № 5 (пункт 16) указал, что при разделе учитываются общие долги супругов и что после прекращения ведения общего хозяйства делится лишь то, что было общим к этому моменту.

Что делать: порядок действий

• Соберите полный список обязательств. Запросите свою кредитную историю в кредитном бюро, чтобы увидеть всё, где вы заёмщик, созаёмщик или гарант. Попросите супруга раскрыть его кредиты; в суде это можно сделать через запрос.
• Разложите каждый долг по вопросам: кто заёмщик, когда взят, на что потрачен, кто платил и чем это подтверждено. Платежи со своего счёта после расставания - основа для взыскания половины.
• Включайте долги в иск о разделе имущества. Долги, не заявленные при разделе, потом делятся отдельным иском, а это время и госпошлина. К требованиям о разделе имущества после развода применяется трёхлетний срок исковой давности (пункт 6 статьи 37 Кодекса).
• Готовьте возражения на чужие долги: доказательства, что деньги не поступали в семью, что в это время вы уже жили раздельно, что расписка составлена задним числом.
• Решите вопрос с залоговым имуществом отдельно. Квартира в ипотеке и заложенная машина требуют согласования с банком, иначе решение суда останется на бумаге.
• Подумайте о брачном договоре, если брак сохраняется, но вы хотите разделить ответственность по будущим долгам: Кодекс позволяет установить раздельный режим имущества и порядок несения семейных расходов (статья 41). Кредиторы при этом сохраняют гарантии по статье 45.

Типичные ошибки

• Платить по общему кредиту наличными через супруга без подтверждения: потом невозможно доказать, кто платил.
• Соглашаться на «устный» раздел: ты берёшь машину и кредит, я квартиру. Через год бывший супруг перестаёт платить, а банк приходит к вам.
• Выходить из созаёмщиков по ипотеке, оставаясь собственником доли, или наоборот отдавать долю, оставаясь созаёмщиком.
• Признавать в суде чужой долг «ради мира», не проверив, куда ушли деньги.
• Делить имущество, забыв заявить о долгах, и потом судиться второй раз.

Почему с этим стоит идти ко мне

Я адвокат с 2010 года, магистр гражданского права, в праве с 1997 года. В прошлом юрист Национального банка Республики Казахстан, поэтому хорошо понимаю, как банки оформляют кредиты, залоги и созаёмщиков и почему они не соглашаются на перевод долга. Веду споры о разделе имущества, разводе, споры с банками и дела о взыскании долгов. Каждое дело веду лично, без помощников, работаю по всему Казахстану. Общие принципы раздела описаны в статье о разделе имущества супругов.

Гражданское дело от 500 000 тенге, цена фиксируется в договоре, торга нет, на каждую сумму документ. Подробнее на страницах стоимость услуг и договор с адвокатом. Результат не обещаю, но до подачи иска вы будете точно знать, какие долги вам грозят, а какие можно отбить.

Частые вопросы

Кредит оформлен на мужа, но деньги пошли на ремонт квартиры. Это общий долг?

Да, если доказано, что деньги потрачены на нужды семьи: чеки и договоры на ремонт, переводы подрядчикам, совпадение сумм и дат. Тогда долг делится пропорционально долям в имуществе. Если доказательств расходования нет, суд может оставить кредит личным долгом заёмщика.

Может ли суд обязать меня платить банку по кредиту жены?

Напрямую нет: вы не сторона кредитного договора, а перевод долга возможен только с согласия банка. Суд может признать долг общим и взыскать с вас в пользу супруги часть уплаченных ею сумм. Банк же будет требовать деньги с заёмщика, а при его неплатежах сможет претендовать на его долю в общем имуществе.

Что будет с ипотекой при разводе?

Квартира делится как общее имущество, а долг перед банком остаётся на заёмщике или созаёмщиках. Самые рабочие варианты: продажа квартиры с погашением кредита, передача квартиры и кредита одному супругу с согласия банка и компенсацией второму, либо сохранение долей с раздельной оплатой и последующим взысканием половины платежей.

Муж принёс расписку о долге другу на крупную сумму. Что делать?

Оспаривать реальность займа: требовать доказательств наличия у «друга» этих денег, выяснять, куда они потрачены, просить экспертизу давности документа. Долг по расписке, не подтверждённый расходованием на семью, общим не признаётся, и уменьшить вашу долю в имуществе он не должен.

Сколько времени есть на раздел долгов после развода?

Три года с момента, когда вы узнали о нарушении своего права, по пункту 6 статьи 37 Кодекса о браке и семье. Если вы продолжаете платить по общему кредиту, срок по каждому платежу считается отдельно, но затягивать всё равно не стоит: доказательства теряются, а бывший супруг избавляется от имущества.